■ 夜の繁華街で窓口業務(UFJ)
Yahoo! Newsより。
UFJ銀行は３０日、夜間や休日も窓口業務を行う新しいタイプの店舗を、繁華街に展開する方針を明かにした。
これは便利！といっても、私は口座の管理は妻に全部まかせてしまうタイプなのであんまり関係ないけど。
しかし、｢夜の〜｣とうたわれていても、平日午後3時まで→8時まで。土日祝日は10時〜5時営業、というわけで、最近どんどんと深夜営業化している、デパートやスーパーなどと比べると、努力をする余地はまだまだあるんじゃないかと？
というか、コンビニで窓口業務を取り扱うっていうのはどうでしょう？ 強盗多くなりそうですが。
※とはいえ、上記時間外窓口は現金は取り扱わないらしいし･･･
システム的には、勘定照合とかどうするんだろう？ あっ現金取り扱わないから関係ないんだ！
投稿時間 2003年08月31日 | Comment(
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検索■ ポータルサイトを使わなくなった
simpl-é-blogさんより。
ということで僕にとってポータルサイトは確かに地位が落ちてます。この要因について考えたのが以下の2点。
1.ネット利用者のうち、初心者のしめる割合が減ってきた。逆に言うとヘビーユーザーが増えている。
2.ホームページの意味自体が薄れてきてる。
(中略)
問題は、こういうユーザーの変化に気がつかず、相変わらず全てのユーザーをターゲットにすべくサイト設計を行っているポータルサイトだと思います。今のポータルサイトとしてあるべき一つの姿は、/.Jあたりかも知れません。今のポータルサイトは某スーパーマーケットみたいに「何でもあるけど欲しいものがない」状態に近いと思います。
私もポータルサイトを
PCでは殆ど利用しなくなりました。ブラウザの初期画面は白紙にしていますし、検索ツールバーと、限られたブックマークの巡回しか利用していません。また、ニュースは
RSSアグリゲータを使って参照しているので、ブラウザ自体を立ち上げる事も最近めっきり少なくなってきています。とにかく、YahooやInfoseekを、｢他のサイトに移動する為の入り口｣として使う事は稀です。simpl-é-blogでmojioさんが述べているのは、なるほどと思いました。
しかし、よく考えてみると、私は確かにPCではほとんどポータルサイトは利用しませんが、
携帯端末(というか、携帯電話)では、逆に非常に良くポータルサイトを使うようになりました。外出先で何か気になる事や、調べたい物事がある場合は、大抵ポータルサイトを開きます(よく使うのは、Yahooモバイル、I-seek(Infoseek)、Warker-i)。おそらく3日に1回は使っています。携帯電話は、高機能なブラウジング機能も無く、ブックマーク機能も貧弱で、欲しい情報へのアクセスにポータルサイトは欠かせないものになっている･･･私が特殊である可能性もありますが。
ということは、ポータルサイトはユーザーの嗜好や習熟度ではなく、単にブラウザの高機能化によってその地位を奪われているだけ、と考える事もできるかなぁ･･･
投稿時間 2003年08月31日 | Comment(
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検索■ 信用リスクと信用コスト
りそなグループ統一スレッド＃8【2兆円の行方】より
519さんと名無しさんのバトル。ちょっと興味深いのでCLIP
539 名前：名無しさん 投稿日：03/08/21 22:58
>>532 細谷の記者会見のリンクありがとう。要約すれば、
・資産査定して過去の不良債権は分離する
・コストを削減する
・若手にアイデアを出してもらう、ということだが、これでは大きな欠陥があるな。
銀行の不良債権が一過性のものなら、悪い債権を一度分離すれば、一件落着だけど、
融資には必ず信用リスクが伴うのだから、今後も宿命的に不良債権は発生する。
本来、信用リスクに見合った金利を取らなければならないのだが、日本は歴史的に
信用コストを考えると原価割れの金利で融資してきた。
それに対してどうするかの視点がない。
コスト削減というけど、不良債権の発生額に比べれば２桁小さい話であり、
削減は結構だが、それのみでは対策にはならない。
若手の話は、時間がかかるだけで、論外。
必然的に、来年の今頃は、細谷が記者会見で頭を下げる姿が拝めそうだな。
545 名前：519 投稿日：03/08/22 00:20
>>539
「信用リスクに見合った金利」という表現はおかしいですよ。
信用コストの間違いでしょう。
信用リスクが重要だという意見には賛成ですが、金利をとるよりも
与信管理を強化するほうが方向性としては正しいと考えます。
具体的には、不動産担保に頼って何もしてこなかった与信管理方法を
サラ金から学ぶとか、経理上のアドバイスをして企業の再建に努める
とかですかね。
553 名前：名無しさん 投稿日：03/08/22 23:58
>>545
>「信用リスクに見合った金利」という表現はおかしいですよ。
> 信用コストの間違いでしょう。
君が信用リスクと信用コストをどう定義しているか知らんが、通常は信用損失の
期待値（EL）を信用コストと言い、そこからの損失の変動をULと言い、両方を
あわせた概念を信用リスクと言う。利息でELだけカバーすれば良いのではなく、
ELの他にULも負担するのだから、それに応じた金利も必要になる。だから
「信用リスクに見合った金利」が正解。
あと、りそなは担保主義だとか言ってるけど、全貸出のうち担保付は２４％
だけで、のこりの７６％は無担保だろ。担保主義にしては、お粗末、というか、
そもそも担保主義じゃなかったのだろ。
ディスクロでもみてみ。
http://www.resona-hd.co.jp/ir/pdf/i_03c_03/03/rb_p70_75.pdf
555 名前：519 投稿日：03/08/23 01:39
>>553
あなたの言う通りだとすると、経済状況が悪化して
倒産が続出しても大丈夫なくらいの金利を取るという
意味になります。
もちろん、経済状況が悪くならなければ大もうけです。
通常信用リスクというと、貴方の言うUL部分にあたり、
経営資本見合いになります。
金利見合いは信用コストです。
担保については、大企業相手の場合は担保とらないことが
多いので金額ベースでは小さくなるのはあたりまえです。
私は与信管理が必要な先の話をしています。
相手の意図を汲み取ることは社会人には必須ですよ。
560 名前：名無しさん 投稿日：03/08/23 18:32
>>555 君はりそなの行員かな？もう少し勉強した方がいいぞ。
不確実性がある場合、期待値以上のリターンを求めるのが当然なことは理解できるかな？
であれば、君の言う信用コスト以上の金利が必要だろ？
それが信用リスクに見合った金利。
>私は与信管理が必要な先の話をしています。
銀行にとって全ての融資先は「与信管理が必要」だと思うが、
なぜりそなが破綻したかを自覚してないのかな？
569 名前：519 投稿日：03/08/24 07:33
>>560
あなたは理論だけに走りすぎています。実務をしらない人に言っても分からないことかもしれませんが。
�ゞ睛�をリスクの分まで取れるに越したことはありませんが、取れない場合に融資するのかしないのか
という話です。高い金利を求めれば求めるほど、それに応じる顧客は少なくなります。
最低どれだけ取らないといけないかは変動コストで決まります。信用コストは
その変動コストの中に入ります。それ以上いくら取るかは、営業戦略上の話で、固定コストや
リスクに見合った利益も上げなくてはなりません。
��現在の信用リスクは、デフォルトするかしないか、或いは格付けごとに時価評価をする
という方法が一般的だと思いますが、どちらにしても連続的な信用度の変化を捉えられない
ことから、個企業の信用リスクを計測するには適しておりません。デフォルト方式の場合
などは、０か与信額（厳密には違うが細かいことは言わないように）になります。
実際信用リスク計測はポートフォリオを対象にしており、その際に個企業の信用リスクを
計測しますが、それはこのポートに対する影響度であって、固有の信用リスクでは
ありません。
570 名前：519 投稿日：03/08/24 07:46
>>560
もう一つ、与信管理の話がありましたね。
こっちは議論にもなっていないので、今回で終わりにするつもりです。
もちろん与信管理は全社が対象ですが、与信先の状況によって管理方法は
異なってきます。現在の与信管理方法のなかで問題となっているところを
例示しただけなのですが、そもそも貴方とは問題意識の共有化をはかれな
かったようです。
572 名前：名無しさん 投稿日：03/08/24 08:58
>>569 ULに対して資本が必要ということは分かっているようだが、その資本に
対し必要なリターンは変動費じゃないのかい？信用コストだけじゃ、必要資本に
どうやってリターンを出すのかな。
574 名前：519 投稿日：03/08/24 19:20
>>572
「資本に対して必要なリターンが変動費」という話は聞いたことありませんね。
資本の多い銀行は高い金利でしか貸せなくなるのですか？
変動費はその取引をする上で必ずカバーしなければならないもので、その他に
固定費とよく分からない費用？があります。その良く分からない費用？という
のがリスクで一つ一つの取引とは必ずしも一致しない費用？なのです。そのた
め必ずしもそれぞれの取引でカバーする類のものではなく、経営全体として
カバーしていくのです。実際には、収益目標のなかでカバーされていくのです
が、それは個別の信用リスクとは関係ありません。
569�△諒簑�です。
信用コストは個企業を合計すれば全体になりますが、信用リスクは全体とは
一致しません。
少しは勉強の役に立ちましたか？
576 名前：519 投稿日：03/08/24 22:00
574に追加します。
リスクを収益でカバーすると書きましたが、固定費が単年度会計でカバーする
必要があるのに対し、リスクは長い目で見てカバーできていれば良いのです。
つまり、資本でカバーするということになります。
577 名前：名無しさん 投稿日：03/08/24 22:48
>>574 >>576
リスクを資本でカバーするのは当然だけど、資本を出してくれた投資家には、
どこから発生する利益で報いるのかな？
その分、貸出金利に上乗せしなくても良いのかな？
君がりそなの行員かどうかしらないけど、基本を勉強したほうが良いよ。
579 名前：名無しさん 投稿日：03/08/24 22:56
>>574
>「資本に対して必要なリターンが変動費」という話は聞いたことありませんね。
>資本の多い銀行は高い金利でしか貸せなくなるのですか？
資本の多い銀行は、貸出量を増やせるということさえ想像できないのかな。
推論に欠陥多過ぎ。
580 名前：名無しさん 投稿日：03/08/24 23:07
>>574
>信用コストは個企業を合計すれば全体になりますが、信用リスクは全体とは
>一致しません。
その先の理論は、習わなかったのかな？
貸出先の数が増えて、分散効果が飽和すると、信用リスクは漸近的に
貸出先ごとに分解できるようになってしまうんだな。
これが新BISの信用リスクの必要資本の式の背景にある理論なんだな。
\"Michael Gordy\"で検索してみなよ。
587 名前：519 投稿日：03/08/25 23:15
>>577
>>579
貴方は困った子ですね。商売というものが分からないのですね。
マーケティングの勉強でもしたほうがよいですよ。
私は貴方の考え方に合わせて、リスクを費用の観点から説明してきましたが、
厳密には費用とは少し異なります。リスクは必ず発生するものではなく、
時には益になることもあるのです。費用というよりは、収益のブレにあたり、
収益のブレにどこまで耐えられるかという意味で、資本見合いになります。
資本が大きければ、その分リスク資産を持てるので収益を得られます。
ただし、貸出量の増減は変動費とは関係ありません。
588 名前：519 投稿日：03/08/25 23:21
>>580
なるほど、それは知らなかった。
今回の議論とはあまり関係ないけど、私には読む時間がないので
貴方の言葉で、分かりやすく説明してください。
590 名前：名無しさん 投稿日：03/08/26 22:24
>>587 まーまー。あまりむきになって、マーケティングの話を出して誤魔化さなくても。
もともと、「信用リスクに見合った金利」というのが間違っている、という話を519号が
した所から始まった訳だが、「信用リスクに見合った金利」で良いという結論で終わりだな。
投稿時間 2003年08月30日 | Comment(
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検索■ 新しいビジネスが生まれない社会は活気がない
基本的に荒れまくる割に、まじめな人も多いような、2ch:金融板より
★☆ 金融機関、この先生きのこるには？☆★より、気になるレスをピックアップ。
ちなみに200以降は完全にキノコスレになっています。
ちょっと光って見えたのはこの発言。。
72 名前：名無しさん 投稿日：03/03/26 21:42
IS−LM 分析でしたっけ。
新しいビジネスが生まれない社会は活気がないでつよね。
中国なんかは、今までがあまりに「何もない」農村社会のようなところだたから
ちょっとした工業化でも新たなビジネスと言えるし、ましてあの人口、
勢いが付くと止まらない。
工業化以外でも雨後の筍状態で、新しいことを皆がやろうとしている。
それにひきかえ日本は、大学を出て、会社に入るのが当たり前と
誰もが考える社会。新しい会社を興そうという人間もいなければ
新しいビジネスを興そうとする人間もいない。
既存の企業だけで社会が固定化され、なんの新味もない、活気の無い社会
になてしもうた。
結局、新しいものが生まれない社会＝停滞した社会でないですかな。
日本を今救えるのは、シュンペーター経済学以外にないのでわ。
確かに廻りを見渡しても、｢新しいッ！｣と言えるような事をやっている友人は少なくて、うーん確かになぁと思う。
自分もただのサラリーマンで、これをやめて新しい事を始めるバイタリティがあるかと言われると首を横に振るしかない。
スローライフが持てはやされていますが、スロー社会は経済的には問題があるんでしょうかね。
投稿時間 2003年08月30日 | Comment(
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検索■ みずほに対する検査は通常の検査＝金融庁長官
Yahoo Newsより
新聞各社の報道は誤りだった模様。
高木金融庁長官は、定例の記者会見で、みずほに対する検査について、システムに絞ったものでなく通常の検査である、と述べた。
高木長官は、金融庁がみずほフィナンシャルグループ<8411.T>に対してシステムのリスク管理に絞った検査を行う、との一部報道に関連し、「８月１８日にみずほ銀行に対して、検査を実施する旨の予告をしたが、システムリスクに特化した検査でなく、資産査定なども含めた通常の検査だ」と述べた。
システムに特化した検査ということで、ちょっぴり注目していたのでガッカリです。
というわけで、営業店と本部の方、残業お疲れ様です→検査祭り。
投稿時間 2003年08月26日 | Comment(
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検索■ SharpReader -RSSアグリゲータ- に関して
最近、
SharpReaderというツールを使い始めました。
簡単に言えば、複数のblogやニュースサイトのヘッドラインを一括参照するツールです。
が、詳しい使用方法を説明した、日本語情報が無い、というか、拡散しています(これはblogというものの特性-拡散する興味と噂-の良い例?という気もしますが、別のネタなのでまた今度に)
というわけで、少し本サイトの趣旨から外れますが、SharpReaderについての紹介とまとめ(多少メモ的に)。
1.SharpReaderって何？
・複数のサイトのRSSを収集し、見ることができるWindows用のビューアソフトです。
・Blogサイト用の、WWWCのような使い方ができます。
・電子メールクライアントや、ウェブブラウザを元にしたインターフェースで簡単に取り扱う事ができます。
・読んだ記事を未読管理できます。便利です。
・RSSに対応した、blogや各ニュースサイトを設定することによって、ヘッドラインを一括で参照する事ができます。
・Blog間の関連Post (Track-Back)などから、記事を自動的に階層化して取得することも出来ます。
・実行するのは、.Net 1.1 もしくは、.Net 1.0 + SP2 が導入されていれば実行する事が出来ます。
・これを記載している時点でのバージョンは、0.9.2.1です。
SharpReaderを使う事によって、以下のような良い点があります。
・よく見るニュースサイト／Blogサイトを自動巡回して、新着記事をチェックすることができます。
・一部のサイトに関しては、記事内容も取得できる為、オフラインで後で内容を見る事ができます。
2.インストールの仕方
・もしも、.Net フレームワークが未導入であれば、Windows Updateを実行して、導入する。
・
www.sharpreader.netから、最新版をダウンロードする。
・ダウンロードしたファイルを適当なフォルダに展開する。
・なお、最初に実行した段階では英語フォントが設定されている為に文字化けしますが、
メニューから、Tool > Option でフォントを日本語にすれば、解決します。
3.実行の仕方
・SharpReader.exe をダブルクリックする。
4.操作方法
(1).RSSの内容を見る
上段の、Addressと書かれたテキストボックスに参照したいRSSのURLを入力する。
(例えば、http://slashdot.jp/slashdot.rdf )
(2).お気に入りを設定する。
現在開いているRSSを設定する場合は、Subscribe to current feedで。
単純にお気に入りを設定するなら、Open RSS Feedで実行。
5.参考にしたサイト
・
Hot Wired:ニュースやブログを効率的に読める「アグリゲーター」の人気が上昇中
・
ススムココロ:SharpReader
・
Going My Way:UTF-8以外でも文字化けしないRSS Reader
・
Preston Wiki:SharpReader
・
ARTIFACT -人工事実 - :日本語環境で使えるRSS Reader『SharpReader』
続くかも...
投稿時間 2003年08月26日 | Comment(
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検索■ 金融庁、みずほのシステム管理を28日にも再検査
NIKKEI.NET > 特集 > 銀行経営 から。
28日より、金融庁はみずほFGに、
コンピューターシステムなどのリスク管理に関する立ち入り検査を始める模様。
今回の検査はあらゆる項目を対象にした通常の銀行検査ではなく、分野を絞った「ターゲット検査」と呼ばれるもので、システムを中心にリスクへの対応状況を調べる。特定の銀行のシステムに照準を合わせた検査はあまり例がない。
これまでに金融庁はパブリックには、
システム統合リスク管理態勢の確認検査用チェックリストや、金融検査マニュアル内にも、
システムリスク管理態勢の確認検査用チェックリストなどを提示しているが、ここでは、あまり特殊な事は何も言及されていない。
ポイントは、｢方針と計画が明確かつ徹底されており｣｢運用体制が組織されており｣｢その内容が監査されているか｣というもの。
投稿時間 2003年08月26日 | Comment(
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検索■ 企業再建に新型融資
読売@Moneyより。
みずほ銀と政策投資銀が、手形を信託し現金化する新たな手法を、日本冶金に適用する模様。手形と言えば、ナニワ金融道を読むまでもなく手形割引が一般的なわけですが、ピンチになると割り引けず、という問題があったため、新たに信託して現金化する手法を編み出したようです。
投稿時間 2003年08月25日 | Comment(
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検索■ 中小企業向け新銀行「競争促進、歓迎する」 金融相
asahi.com > 経済より。
竹中金融相が、
｢まだ詳細は承知していないが、一般論として言えば競争促進につながる新規参入は歓迎したい」とのこと。
というか、実際問題、この新銀行の情報はどこにいけばあるんでしょう･･･まだ見つけていませんですが(汗)
投稿時間 2003年08月25日 | Comment(
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検索■ 東京青年会議所が中小向け新銀行設立へ 木村剛氏も参画
とりあえず、金融板@2ch のスレをリンクしておきますが、
http://money.2ch.net/test/read.cgi/money/1061344322/
新しいジャンルの銀行になるんでしょうか？
投稿時間 2003年08月21日 | Comment(
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